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課程背景：

當前，商業銀行對公授信業務面臨多重挑戰：一是市場競爭加劇，客戶需求多元化、同業競爭白熱化，傳統授信模式難以快速響應市場變化；二是數字化轉型迫切：金融科技與AI技術重構行業生態，銀行亟需通過技術手段提升服務質效；三是傳統痛點凸顯：人工授信流程耗時長、信息分析顆粒度粗、風險評估依賴經驗判斷，易導致效率低下與潛在風險。

隨著金融科技的迅猛發展，AI技術在商業銀行對公授信領域的應用日益廣泛。AI不僅能夠提升授信流程的效率和準確性，還能幫助銀行更好地識別和管理風險。然而，許多商業銀行在AI技術的應用上仍處于初級階段，客戶經理在面對復雜的授信流程時，往往缺乏有效的工具和方法來提升工作效率和客戶轉化率。

本課程旨在幫助商業銀行客戶經理深入理解AI技術在對公授信中的應用，掌握相關工具和方法，從而提升工作效率和綜合服務能力。

課程收益：

1. 認識AI對于對公授信流程的重要性：通過本課程，學員將全面了解AI技術在對公授信中的應用場景及其重要性，明確AI技術在提升授信效率和風險管理中的關鍵作用。

2. 掌握AI使用方法：學員將學習如何利用AI工具進行授信調查、授信報告撰寫、財務分析和行業分析，掌握AI技術在實際工作中的應用方法。

3. 提升客戶經理的工作效率：通過案例分析與實戰演練，學員將掌握如何利用AI技術優化授信流程，提升工作效率，減少人工操作中的錯誤和遺漏。

4. 提升客戶轉化與綜合服務能力：學員將通過實戰演練，學習如何利用AI技術提升客戶轉化率，增強綜合服務能力，為客戶提供更加精準和高效的金融服務。

課程對象：

銀行對公客戶經理、支行主管公司業務行長

課程方式：

講師講授+案例分析+互動討論+實戰演練

課程大綱

第一講：AI賦能銀行授信調查的必要性

課程引入：Deepseek太火了，AI會不會把銀行人的飯碗砸了？

一、AI時代的銀行對公授信變革

1. AI技術概覽：主要國產AI模型、特點及對公授信性對比

1）deepseek

2）文心一言

3）kimi

4）豆包

5）通義千問

6）靈犀

2. 對公營銷面臨的挑戰與機遇

1） 市場形勢：最新國家政策政策分析及對市場的影響

2） 時不我待：應對復雜多變且競爭激烈的市場環境的緊迫性

3） 不破不立：客戶經理提升營銷技能的重要性

3. AI技術對金融行業的影響及思考

1）提升客戶洞察能力：從數據到決策

2）優化營銷效率：精準觸達與個性化服務

3）降低運營成本：自動化流程與智能分析

案例：江蘇銀行本地化部署AI模型，實現同步處理文本、圖像、語言等多種數據類型，應用于各業務流程大大提升工作效率和客戶體驗

二、傳統對公授信操作的痛點

1. 傳統授信調查的瓶頸：信息滯后、數據孤島、人工成本高

2. 授信報告撰寫：格式標準化不足、數據引用效率低、人工重復勞動占比高

3. 財務報表分析：依賴經驗、異常指標易遺漏、動態預測能力弱

4. 行業分析局限性：數據滯后、分析維度單一

第二講：AI賦能銀行對公授信調查

一、傳統對公授信調查的痛點分析

1. 人工盡調耗時長

2. 信息片面性高

3. 隱性風險難識別

二、AI解決方案

1. AI技術的破局點：多源數據整合、非結構化文本解析、客戶畫像動態更新

2. AI工具運用：實時抓取企業工商、輿情、司法數據，構建全景化客戶畫像

實戰演練：利用AI工具快速生成客戶盡調清單與風險預警信號

第三講：AI驅動的授信調查報告自動化

一、傳統授信報告撰寫的痛點分析

1. 報告撰寫模板化

2. 數據整合效率低

3. 人工重復勞動占比高

4. 結論主觀性強

二、AI報告生成解決方案

技術邏輯：基于生成式AI（如大模型+企業知識庫）快速生成結構化報告框架

案例分享：某銀行AI授信報告系統，效率提升60%+

實操演示：利用AI工具一鍵生成授信報告初稿并優化關鍵結論

第四講：AI賦能財務分析與風險預測

一、傳統財務報表分析的痛點分析

1. 財務報表分析依賴經驗

2. 異常指標易遺漏

3. 動態預測能力弱

二、AI解決方案

——AI數據模型識別財務舞弊特征，如關聯交易、現金流異常等

實操演示：以格力電器為例，AI自動化生成財務分析與償債能力預測

第五講：AI支持的行業分析與授信策略優化

一、傳統行業分析的痛點分析

1. 行業數據更新滯后

2. 趨勢研判主觀性高

3. 授信策略同質化

二、AI解決方案

——基于行業數據庫與輿情分析的AI動態評級模型

1. 產業鏈圖譜構建

2. 實時輿情監控

3. 競爭格局預測

實操演示：AI預測制造業周期波動對授信額度調整的指導價值

第六講：綜合案例與能力轉化

一、全流程沙盤推演

分組實戰：基于模擬企業數據，完成AI賦能的授信全流程設計；

二、經驗總結與價值提煉

1. AI技術應用的邊界與風險管控

2. 客戶經理的核心能力轉型：從“執行者”到“策略分析師”

陶老師

陶璐老師 銀行新金融實戰專家

對公營銷實戰專家

18年銀行對公業務實戰經驗

吉林省融資擔保行業技能大賽評委

一汽集團、上沅國有資本特邀講師

吉林大學工商管理碩士

曾任：渤海銀行長春分行丨交易銀行部總經理

曾任：興業銀行長春分行丨汽車金融中心主任、國內貿易融資中心主任

曾任：中國銀行吉林分行、倫敦分行丨產品經理

擅長領域：公司金融、對公營銷、供應鏈金融、交易銀行、票據業務、顧問式營銷、金融服務方案設計、普惠金融等

→ 金融創新引領者：

落地區域內大型國企集團的首筆融資租賃保理業務，樹立了市場中的優秀示范標桿。

打造吉林省首家采用線上資金存管技術的平臺，實現了線上化全流程的精準管控與便捷操作，樹立了行業典范，具備廣泛的復制推廣價值。

成功為客戶量身定制了長期限、高質押率、低成本的流動性融資方案，開創了當地保理融資業務的先河，成為首筆具有創新意義的標桿性交易。

→ 金融領域多面手：

交易銀行領域專家——為央企汽車集團辦理汽車金融業務300億元，汽車場景及醫藥場景供應鏈金融達75億元，國電投集團和大唐集團子公司實現跨境融資50億元，衍生品交易量突破80億美元，累計實現貿易融資及手續費收入1.5億元。

對公存款與拓客能手——為央企、上市公司、民營龍頭等多家企業提供定制化金融服務方案，累計實現對公存款沉淀約30億元，拓展核心企業及上下游客戶近300戶。

銀行資深培訓導師——多次為央國企、上市公司及商業銀行內部提供咨詢及培訓服務，開展對客營銷、供應鏈金融等課程培訓，市場口碑極好，累計授課已超過300+場。

實戰經驗：

陶璐老師擁有橫跨國有銀行與股份制銀行的18年銀行業務營銷實戰與管理經驗，精通金融市場的最新動態與趨勢，更擅長運用創新思維解決復雜金融問題，推動銀行業務模式轉型升級。不僅在傳統對公業務與外匯資金業務上成績顯著，同時在供應鏈金融、跨境業務等前沿領域創新突破，構建并優化高效金融服務模式，為央國企、上市公司及中小企業量身定制融資方案，加速資金流動，升級產業鏈，搭建銀企橋梁，共謀雙贏發展。

01—深耕外匯與資金交易，引領創新服務

在中國銀行吉林省分行期間，專注于為央國企、上市公司等核心客戶提供專業的外匯資金交易服務，成功營銷包括一汽集團在內的多家重量級客戶，年業務量超過100億美元，年創利超1500萬美元，業績領跑部門，連續三年榮獲行內優秀員工稱號。

02—構建汽車金融生態，實現供應鏈融資突破

曾為興業銀行長春分行構建汽車金融供應鏈融資一體化團隊，采用“一點對全國”模式，年融資量從零躍升至200億元，客戶數超200家；運用供應鏈思維賦能產品，為一汽集團零部件供應商打造全周期融資方案，惠及企業超400家，年融資額達60億元。

03—引領交易銀行業務，推動跨境金融發展

在渤海銀行長春分行，作為交易銀行部總經理，專注供應鏈金融與跨境業務，領導專業團隊，衍生品交易量躍居省內TOP1；搭建國際金融橋梁，引入境外低成本信貸資金100億元；組建交易銀行直營精英團隊，半年內二級市場業務激增，實現福費廷與票據流轉從0至50億元的業績飛躍。

部分項目經驗：

項目名稱項目職責項目業績

一汽財司票據貼現項目主導、營銷推動、方案設計、流程優化等2018年4月首筆落地，多地供應商獲線上融資，口碑良好

一汽聯合保理融資營銷推動、方案設計、合規把控等2018年7月首筆落地，扶持多家供應商，效率高成本低

一汽三方汽車金融營銷推動、產品設計、線上對接等累計融資1500億，日均存款16億，拓展主機廠供應商基礎

182億元資產投放工作落實、方案設計、貸前調查等投資華夏銀行CLO180億、龍翔私募債20億，收益2億

一汽金融+資金存管總牽頭、調度溝通、協調資源等運行3年半，升級至3.0版，交易量11億，存款沉淀1億

吉電股份跨境直貸總牽頭、對接境外銀行、方案設計、內外部調度等保函+衍生品收益4500萬美元，國際結算10億美元，評估A

上海利程租賃保理總牽頭、營銷推動、方案設計、內外部調度等存款沉淀3億，保理費337萬，拉動NRA賬戶結算，沉淀3000萬歐

部分授課案例：

開展《商業匯票解析》課程，累計25期

服務客戶：中國銀行、興業銀行、渤海銀行

開展《提升營銷產能及對公客戶拓展、深耕技巧》課程，累計20期

服務客戶：中國銀行、興業銀行、渤海銀行

開展《國內保理及應收類產品培訓》課程，累計15期

服務客戶：一汽集團、長春城市發展集團

開展《貿易融資及跨境融資》課程，累計15期

服務客戶：中國銀行、興業銀行、渤海銀行

開展《銀行授信及供應鏈金融》課程，累計10期

服務客戶：一汽集團、長春城市發展集團

開展《銀行對公大客戶營銷及金融服務方案設計》課程，累計10期

服務客戶：中國銀行、興業銀行、渤海銀行

開展《電子債權憑證及新型融資工具培訓》課程，累計10期

服務客戶：渤海銀行、一汽集團、長發集團

開展《新一代票據及“票據新規”解讀》課程，累計10期

服務客戶：渤海銀行

主講課程：

《商業銀行對公產品經理顧問式營銷》

《銀行對公客戶經理營銷技能提升》

《對公業務行業供應鏈場景營銷策略》

《銀行對公大客戶營銷及金融服務方案設計》

《提升營銷產能及對公客戶拓展、深耕技巧》

《供應鏈金融助力中小企業融資實務》

授課風格：

●落地實效：課程內容源自老師親身實踐經驗總結，課程實戰、實用、實效，滿滿干貨。

●前瞻引領：老師教導的工具方法，均源于多家國企上市公司的卓越管理的實踐。

●邏輯性強：系統架構強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維。

●價值度高：課程內容經過市場實戰打磨，講解的工具均能夠有效運用。

●激情風趣：老師活力四射，課程氛圍活躍，通過互動、故事、案例點燃培訓現場。

●體驗性強：課程概念環節，運用情景體驗模式，擺脫枯燥無味的講授。

部分服務客戶：

中國第一汽車集團有限公司、國家電力投資集團有限公司、國家電網有限公司、中國大唐集團有限公司、中國化工集團有限公司、中國醫藥集團有限公司、吉林化纖集團股份有限公司、中國化工集團有限公司、長春市城市發展投資控股（集團）有限公司、長春城開農業投資發展集團有限公司、長春城投建設投資（集團）有限公司、龍翔投資控股集團有限公司、吉林省金融控股集團股份有限公司、吉林省國有資本有限公司、長春上沅國有資本投資運營有限公司、吉林省農業投資集團有限公司、云南云天化股份有限公司、吉林隆源農業股份有限公司、吉林雙胞胎糧食貿易有限公司、中國銀行、郵儲銀行、農業銀行、華夏銀行、吉林銀行、海通證券、平安證券、招商證券、浙商證券、海通證券等

部分客戶評價：

陶老師講師團隊擁有豐富的實戰經驗，通過分享自身經歷與成功案例，使學員能夠直接學習到可應用于實際工作中的方法和策略，學習轉化能力強，收獲非常大。

——一汽集團子公司信達一汽保理 資金經理 張經理

陶老師能夠針對不同學員的背景和需求，提供個性化的指導和建議，幫助學員解決在授課過程中遇到的具體問題。采用多種教學方法，如講授、案例分析、視頻教學、在線互動等，滿足了不同學員的學習需求，提高了培訓效果，收獲滿滿。

——長發集團子公司上海利程租賃 總經理 向總

陶老師的培訓內容緊密貼合市場需求，注重實用性和可操作性，使學員能夠迅速將所學知識應用于實際工作中。培訓期間營造了良好的學習氛圍，學員之間積極交流、相互學習，形成了良好的學習共同體。培訓結束后，提供了完善的后續支持服務，包括資料分享、在線答疑、定期回訪等，確保了學員的持續成長和進步。

——上沅國有資本 副總經理 周總

陶老師的課程非常精彩，內容豐富且實用，讓我受益匪淺。陶老師講解深入淺出，幽默風趣，課堂氛圍非常好。通過這次培訓，我不僅學到了專業知識，還提升了自己的綜合素質和競爭力。非常感謝王老師和培訓機構為我提供了這么好的學習機會。

——實發控股 財務經理 高總

這次培訓非常成功，講師專業素養高，教學能力強，讓學員們學到了很多實用的知識和技能。課程中的案例分析和實踐操作非常實用，讓學員能夠將所學知識直接應用到實際工作中，收獲非常大，培訓效果非常好。

——寶瑞滋供應鏈金融 人力經理 孫經理

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