我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

隨著經(jīng)濟實力不斷增長、國際地位不斷提升，中國正逐步成為引領(lǐng)世界經(jīng)濟金融復(fù)蘇的主要動力之一，同時也對中國金融機構(gòu)的金融風險管理水平，提出了更高的要求。而銀行的本質(zhì)又是經(jīng)營風險的企業(yè)，是對風險的承擔和管理，如何在有效經(jīng)營風險和最小化降低風險中取得動態(tài)平衡成為銀行業(yè)的重中之重。

本次課程力圖在闡述金融風險管理理念的同時，與管理實踐相融合，通過描述近年來國內(nèi)外風險損失案例，對廣大金融從業(yè)者起到預(yù)警作用，同時加深對金融風險管理的理解，提高金融從業(yè)者的風險管理意識，并能基本掌握相關(guān)風險管理的方法。

傳統(tǒng)的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規(guī)風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。所以，對合規(guī)風險一定要格外重視，這也是為什么本次課程的主題為《銀行風險合規(guī)警示教育》，以合規(guī)風險為基礎(chǔ)來貫穿整個風險管理。

課程收益：

● 從風險全局層面，了解金融體系主要風險

● 以實際案例為基礎(chǔ)，深度解析合規(guī)風險的管控點

● 了解監(jiān)管層面對非合規(guī)操作的處罰措施

● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā)，初步掌握風險管理的管理方法

● 熟悉了解國際風險管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

課程對象：

柜員、理財經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理等

課程方式：理論40%+案例解析60%

課程大綱

第一講：風險全局層面——金融體系主要風險解析

一、風險管理的價值

1. 風險管理的價值

案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元

案例：海南發(fā)展銀行風險管理案例

案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風險管理案例

二、金融體系四大風險概覽

1. 市場風險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）利率風險、匯率風險、商品風險和股票風險

2）市場風險的優(yōu)勢：易于計量和建模

市場風險案例：《東南亞金融危機》

2. 信用風險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）信用風險就是違約風險

2）信用風險包括違約風險、信用轉(zhuǎn)移風險、交易對手風險和可歸因于信用風險的結(jié)算風險

3）特點：非正態(tài)、信息不對稱和非系統(tǒng)性風險

信用風險案例：多米諾骨牌效應(yīng)

3. 操作風險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1）操作風險僅僅為下側(cè)風險，并不能因承擔該風險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利

2）分類：頻次、損失程度和發(fā)生原因

3）操作風險的特征：內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對稱性

操作風險案例：《肥手指綜合癥》

4. 流動性風險概念及分類

1）流動性黑洞

2）資產(chǎn)流動性風險和融資流動性風險

3）流動性風險？擠兌事件

流動性風險案例：廣東國際信托投資公司（非銀行金融機構(gòu)破產(chǎn)一案）

5. 其他風險介紹：聲譽風險/戰(zhàn)略風險/法律風險/主權(quán)風險等

聲譽風險案例：《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講：風險基礎(chǔ)層面——合規(guī)風險預(yù)警及管控

一、合規(guī)風險的范疇意義

1. 風險管控的層階：合規(guī)風險—內(nèi)部控制—全面風險管理

2. 合規(guī)管理的本質(zhì)

3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架

二、合規(guī)經(jīng)營與風險管理

1. 合規(guī)經(jīng)營之員工操作風險及防控

案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤

案例2：某某國有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶

案例3：廣發(fā)銀行票據(jù)風險事件

2. 合規(guī)經(jīng)營之產(chǎn)品銷售風險及把控

案例1：銀行員工的“飛單”銷售行為

案例2：廣西2億元虛假報表騙貸案

案例3：信用社假造死亡名單核銷貸款

3. 合規(guī)經(jīng)營之銀行商業(yè)賄賂警示

案例：內(nèi)外聯(lián)手騙信貸

4. 合規(guī)經(jīng)營的防控與管理

第三講：風險監(jiān)管層面——罰款問責黑灰名單

一、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀

1. 從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

二、銀監(jiān)會嚴打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施

1. 罰款+問責

2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講：風險管理主要方法——內(nèi)部控制

一、內(nèi)部控制

1. 內(nèi)部控制的概念

2. 內(nèi)部控制的具體做法

1）內(nèi)部控制風險體系

2）三層內(nèi)審機制

案例：中國銀行/美國銀行的內(nèi)部控制實踐

二、風險損失估計

1. 潛在損失估計

2. 壓力測試

案例：阿根廷債務(wù)危機

三、風險準備金計提

1. 風險準備金的定義

2. 風險準備金的規(guī)定

3. 風險準備金計提的意義

四、資本計提及配置

1. 資本充足率與資本

2. 資本充足率與風險加權(quán)資產(chǎn)

五、風險調(diào)整績效配置

1. 經(jīng)濟資本及風險調(diào)整后績效度量

2. 風險調(diào)整后資本收益率

案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內(nèi)容—國際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹

一、巴塞爾協(xié)議體系概覽

1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管

2. 巴塞爾委員會歷史沿革

3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率

4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱

5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機

王老師

王可妮老師 銀行風控防控實戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗

國家二級培訓師資格認證

City&Guilds國際培訓師認證

西安交大經(jīng)濟與金融學院兼職講師

華東師范大學MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現(xiàn)任：招商銀行風控專員/內(nèi)訓師

擅長：柜面風險、信貸風險、票據(jù)風險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，長期服務(wù)于國內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財經(jīng)理、對公經(jīng)理、風控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風控運營線，8年銀行風險防控實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行柜面風險、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作，累計超過300個風險防控措施服務(wù)方案和各類風險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內(nèi)訓師，進行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風險類培訓，累計服務(wù)40家支行近100個網(wǎng)點，共計授課300場，學員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網(wǎng)點500多名員工（涵蓋支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進行銀行柜面風險、信貸風險、票據(jù)風險等全面風險管理的相關(guān)培訓；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點提供培訓輔導支持，進行柜面操作風險、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓多達52場，累計人數(shù)600余人，并于同年底被分行評為優(yōu)秀運營內(nèi)訓師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理培訓信貸風控等相關(guān)內(nèi)容多達30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風險管理》

《金融風險管理》基礎(chǔ)篇/實操篇

《銀行合規(guī)風險管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風險識別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風險防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：

實戰(zhàn)型強——以實操演練為主，激發(fā)學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員

互動性強——運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學習為分享式學習

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務(wù)銀行：

國有商業(yè)銀行： 中國銀行學清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學員

理論與實踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設(shè)銀行淄博分行江學員

王老師運用大量的案例進行啟發(fā)式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們?nèi)跒橐惑w，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學員

我要預(yù)訂

咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com