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【課程背景】

2020年以來，受疫情影響，全球經(jīng)濟衰退的風險增強，降息被頻繁推出救市。據(jù)統(tǒng)計，今年至少已有21個國家及地區(qū)降息29次，甚至很多國家出現(xiàn)了負利率，其中美聯(lián)儲推出了0利率。除此之外，天災(zāi)猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來成為當下最熱點的話題之一。全球負利率時代正在逼近，國內(nèi)低利率成常態(tài)已經(jīng)不可避免，每個人都要早做打算。

法商思維應(yīng)該成為客戶購買保險的頂層思維，在發(fā)達國家的財富管理中這是標配，但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內(nèi)卻一直被忽視。本套課程，將以法商思維為基礎(chǔ)，從家庭財富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開婚姻風險、繼承風險、債務(wù)風險、稅務(wù)風險等話題。讓客戶深刻意識到財富規(guī)劃的重要性及未做好準備的危機感

【課程收益】

●提升客戶意愿：剖析后疫情時代的經(jīng)濟走勢，讓參會者了解因經(jīng)濟波動帶來的家庭財務(wù)的危機

●了解年金險功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養(yǎng)老問題比預(yù)想的更加嚴重，理解年金險的意義與功能

●制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會者用法商思維重新評估自身的資產(chǎn)配置狀況，實現(xiàn)資源對等

●促進保單成交及跟進：給參會者心中種下一顆購買年金險的心錨，便于營銷人員現(xiàn)場促成或會后跟單

【課程對象】

保險代理人、受邀的準客戶

【課程方式】

講授+互動+案例+視頻

【課程大綱】

第一講：后疫情時代存在經(jīng)濟大挑戰(zhàn)

一、2023的大經(jīng)濟形勢發(fā)生了巨大變化

1. 全球經(jīng)濟K型復(fù)蘇——行業(yè)差距與貧富差距拉大

2. P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機

案例：深圳最大P2P平臺徹底暴雷

3. 銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調(diào)

4. 2023企業(yè)關(guān)鍵詞——裁員、破產(chǎn)

數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業(yè)裁員數(shù)據(jù)分析

5. 美國對中國打出15張牌

6. 民生之難

二、中國財富邏輯發(fā)生了轉(zhuǎn)變

1.工業(yè)化和城鎮(zhèn)化是曾經(jīng)中國財富的大邏輯

案例1：海爾冰箱的價格之變

案例2：快速擴大的城區(qū)面積

案例3：普通老百姓實現(xiàn)財富的躍遷

2. 2013-2023年進行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟變化

案例：上海房價的案例

3. 2019-2023年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財富規(guī)劃

一、保住本金，保住未來

1. 2023年投資市場的支離破碎，行情發(fā)生大波動

行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益

工具：投資計算器

2. 經(jīng)濟刺激的必然選擇——降息

案例：胡潤財富報告解讀

3. 創(chuàng)富不等于守富——創(chuàng)富快，守富難

案例1：工行產(chǎn)品暴雷

案例2：固收類產(chǎn)品暴雷

二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式

1. 前鋒：高風險高收益有本金虧損風險——股權(quán)類投資，期貨，期權(quán)產(chǎn)品

2. 中場：高風險高收益有本金虧損風險——目標收益10%-15%

3. 后衛(wèi)：低風險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托

4. 守門員：低風險低收益保障財務(wù)安全——保險

5. 應(yīng)對降息通道進行正確的選擇

案例：伯南克個人資產(chǎn)清單

工具：家庭金融資產(chǎn)配置圖

三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰？

1. 百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？

案例：這個孩子將活到142歲

案例：基因編輯嬰兒事件

2. 你是否過著三明治人生？

四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂

案例1：善待暮年

案例2：父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家

案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落

案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀

案例5：楊絳《善待暮年》

五、已婚女性的資產(chǎn)配置——已婚女性為什么要做好財富規(guī)劃

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有長壽因子

3. 在未來的日子里，也許你會擁有三樣?xùn)|西

4. 到底什么能讓我們擁有安全感

案例：老夫少妻的老年危機

六、退休沙漠——退休定制年金險，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性

一、用法商思維看投資理財與財富管理

1. 投資——資產(chǎn)增值

2. 理財——補錢的缺口：保險是地基

工具1：退休規(guī)劃理財圖

工具2：理財金字塔圖

工具3：保險圖

3. 財富管理——從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置

案例：中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩，沒什么要規(guī)劃”

二、資產(chǎn)的類別及屬性

1. 了解五大資產(chǎn)大類

工具：資產(chǎn)大類圖

2. 了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性

1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)

工具：三權(quán)合一圖

2）三權(quán)合一的作用——三權(quán)合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？

案例1：被法律執(zhí)行的資產(chǎn)

案例2：給20歲的女兒名下留5000萬

案例3：中國人的“到時候再說”

三、法商思維下的年金險

1. 法商思維傳達年金保險的優(yōu)勢——既給又不給

2. 法商思維下分析為什么能做到既給又不給

案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費

四、家庭的法商思維【案例隨時間改變】

案例：當當創(chuàng)始人李國慶的婚姻

1. 人壽保險在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份

1）婚姻風險

案例：新婚夫婦的財產(chǎn)分割

2）繼承分享

案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？

3）債務(wù)風險

案例：重慶萬州張先生夫婦的債務(wù)

4）稅收風險

5）投保人控制權(quán)

2. 降維傳承

案例：孔子接班人的培養(yǎng)

降維1：李嘉誠英國大買基礎(chǔ)設(shè)施

降維2：金融架構(gòu)——保險，信托

案例：昔日300億員保險和信托，重鑄今日美國1490億帝國

王老師

王瀛浩老師

——兼具法商與財商思維的保險營銷培訓(xùn)專家

曾任國內(nèi)外（澳洲聯(lián)邦銀行）企業(yè)金融集團公司培訓(xùn)經(jīng)理和市場總監(jiān)

曾任海外傳媒機構(gòu)（ABC）品牌市場經(jīng)理

為多家知名企業(yè)家提供服務(wù)與資產(chǎn)配置咨詢

LIMRA、SRT、PTT、PESOS專業(yè)講師

法商規(guī)劃師并通過司法考試

為國內(nèi)外知名企業(yè)（瑞泰口腔 明月眼科 伊美爾醫(yī)療等）提供品牌咨詢服務(wù)

QS前20金融碩士（悉尼大學(xué)）

【個人簡介】

王瀛浩老師擁有QS前20的留學(xué)背景、海內(nèi)外金融機構(gòu)高管工作經(jīng)歷和五年創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，兼具實戰(zhàn)與理論經(jīng)驗，系統(tǒng)授課金融各大板塊五年時間，特別是在宏觀經(jīng)濟、稅務(wù)籌劃和企業(yè)商業(yè)分析領(lǐng)域，擁有自己一套獨特的授課方式和商業(yè)視角，穿上學(xué)員的鞋，走學(xué)員走的路，一起雙向奔赴。

在服務(wù)客戶的過程中，一直在根據(jù)用戶需求探索自己的知識邊界和授課方式，以用戶為中心，為用戶量身定制課程，全程躬身入局，作為獨立培訓(xùn)師，先后服務(wù)過40個企業(yè)和培訓(xùn)機構(gòu)，自主研發(fā)系列課程百套，內(nèi)容注重訓(xùn)練、實戰(zhàn)和業(yè)務(wù)結(jié)果。

王瀛浩老師擔任集團首席培訓(xùn)師和產(chǎn)品專家，五年時間內(nèi)具有500場業(yè)務(wù)授課與銷售管理培訓(xùn)經(jīng)驗，授課效果顯著，業(yè)務(wù)增長點180-300%之間，復(fù)購率100%，學(xué)員評價調(diào)研93分均分，多次獲得集團性培訓(xùn)首席講師。

王瀛浩以高級資產(chǎn)管理顧問的身份為多位知名企業(yè)家提供各類私人定制政策分析會、稅類咨詢會、資產(chǎn)配置咨詢和海外留學(xué)咨詢等高凈值服務(wù)。

核心咨詢項目內(nèi)容：

在集團26家分公司實施推廣績優(yōu)法商培訓(xùn)體系，并實現(xiàn)良性運轉(zhuǎn)。指導(dǎo)各分公司建立法商學(xué)習(xí)的知識庫并建立學(xué)習(xí)工具，績優(yōu)法商簽單率實現(xiàn)了93.4%并且集團將法商戰(zhàn)略定位了三年規(guī)劃戰(zhàn)略。

為集團設(shè)計效績優(yōu)榮譽體系，根據(jù)現(xiàn)在銷售隊伍建立分層經(jīng)營,建立提檔機制,充分在細節(jié)中發(fā)揮榮譽的重要性,有形結(jié)合無形,整體績優(yōu)人數(shù)增加300%,個人業(yè)務(wù)產(chǎn)能由40萬提升至70萬。

集團培訓(xùn)體系化建設(shè)，為集團實現(xiàn)三化提供專家支持并獲得集團高管的高度評價。

【授課風格】

專業(yè)性強：國外學(xué)習(xí)的先進理念、高超的培訓(xùn)專業(yè)技術(shù)、過硬的實操技巧、一切為結(jié)果服務(wù)的態(tài)度。

實用落地：憑借十余年豐富的工作經(jīng)驗、成功案例資源，成為管理實戰(zhàn)、實操、實用、實施專家。

引導(dǎo)啟發(fā)：案例逐一解析，復(fù)盤失敗原因；分享成功經(jīng)驗，點評一針見血；問題舉一反三，技巧現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用。

對癥下藥：找出問題原因，徹底解決；分享技能工具，授之以漁；量體裁衣設(shè)計，落地實施。

風趣幽默：輕松愉快，深入淺出；生動活潑，通俗易懂；談笑風生，印象深刻。

【主講課程】

《保險開門紅之增額終身壽》

《保險沙龍活動組織流程》

《保險業(yè)務(wù)經(jīng)理必備能力提升》

《金融切入贏取高凈值人群》

《新經(jīng)濟形式下家庭財富規(guī)劃與法商思維》

【部分咨詢案例】

序號客戶公司培訓(xùn)咨詢內(nèi)容 培訓(xùn)成果

1澳洲聯(lián)邦銀行

（2015-2017年）國際商業(yè)類課程

國際金融研判授課125場，針對海外配置資產(chǎn)經(jīng)理

2HD-Education

（2017-2019年）金融講師授課培訓(xùn)

QS前20留學(xué)生私人咨詢所有咨詢項目順利交付，分公司年度咨詢續(xù)單率超過130%。轉(zhuǎn)介紹學(xué)員數(shù)量公司最高。講師轉(zhuǎn)正留存率80%，升星率90%

3民生保險

（2019-2023年）法商培訓(xùn)體系

績優(yōu)榮譽體系集團員工流失率連續(xù)四年下降10%，薪酬激勵機制帶來了人員、團隊穩(wěn)定，集團人均業(yè)績創(chuàng)收連續(xù)3年增加15%。

【服務(wù)客戶】

金融類：民生人壽 匯豐人壽 太平洋人壽 大都會 中宏保險 浙商銀行 浦發(fā)銀行 工商銀行 澳洲聯(lián)邦銀行 鼎誠 毓秀家辦（部分機構(gòu)涉密）

醫(yī)療類：瑞泰口腔 明月眼科 伊美爾醫(yī)療

留學(xué)類：HD EDUCATION 艾華國際

酒店類：知性漫步高端旅游 北京餐飲協(xié)會

國企類：中石化下屬分公司 中印鈔公司

【學(xué)員評價】

瀛浩老師的知識結(jié)構(gòu)非常系統(tǒng)扎實，在講到跨行業(yè)的案例時依然能夠保持邏輯的嚴謹和穩(wěn)定的輸出，讓聽者有很強的代入感，也能保持較好的專注度。

-----工商銀行分行行長王利亞

瀛浩老師具備很強的知識解構(gòu)能力，能把很專業(yè)財務(wù)知識拆解成“非財務(wù)”人員聽得懂的語言，這也是我聽過的最“簡單”的財務(wù)課程。

-----瑞泰口腔市場總監(jiān)梁爽

瀛浩老師很Nice，不僅在技術(shù)層面給我們提供實戰(zhàn)性很強的方法，對于培訓(xùn)之后其他領(lǐng)域內(nèi)容的疑問，她都能給予耐心且專業(yè)度解答。

-----通聯(lián)支付市場經(jīng)理佳美

瀛浩老師總會給我們帶來很多驚喜，尤其在解決問題的效率與徹底性方面。他不講理論，不談學(xué)術(shù)，只講痛點，只談問題。

-----時任知行漫步市場總監(jiān)賈蕾蕾

瀛浩老師對于銷售人員的培訓(xùn)一切來源于實戰(zhàn)，一切為實戰(zhàn)服務(wù)，獲得我們業(yè)務(wù)人員的一致好評，對于他們遇到的問題都給到了行之有效的解決方案。他不是為了培訓(xùn)而培訓(xùn)，而是通過培訓(xùn)來塑造人和改變?nèi)恕?/p>

-----香港毓秀家辦 張媚

瀛浩老師的課程幽默風趣，知識量豐富的同時讓人十分專注，我們開玩笑地說：“歷史以來抬頭率最高的培訓(xùn)課程”只有先產(chǎn)生興趣，才能產(chǎn)生變化與認知。

-----明玥集團人力總監(jiān) 呂娜

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