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課程背景

隨著利率市場化深化、互聯網金融崛起及客戶需求升級，商業銀行零售業務面臨前所未有的轉型壓力。一方面，傳統線下營銷模式受疫情常態化影響至今效能銳減，客戶流失率攀升；另一方面，金融科技加速滲透，大數據、人工智能等技術重構了客戶識別、觸達與運營邏輯。零售銀行亟需通過智能營銷體系，實現從“粗放獲客”向“精準經營”的躍遷，提升人均產能與客戶生命周期價值。

政策與市場環境也對零售銀行提出新要求。十四五規劃強調高質量發展與數字化轉型，央行金融科技三年規劃明確智慧金融生態建設方向。與此同時，客戶分層需求加劇，縣域經濟、財富管理等細分領域成為新增長點。商業銀行需借力數字化工具，整合場景資源，構建覆蓋“數據洞察——策略制定——精準觸達——效果評估”的全流程智能營銷閉環，以應對競爭并抓住政策紅利。

然而，當前銀行在智能營銷實踐中仍存在三大瓶頸：一是數據孤島問題突出，跨渠道客戶行為數據難以整合；二是營銷策略靜態化，缺乏基于實時反饋的動態調優能力；三是客戶經理數字化應用技能需要提升，需要將技術工具與業務場景深度結合。

本課程旨在破解這些痛點，通過方法論與實戰案例結合，助力銀行實現“數智化營銷”的全面升級。

課程收益

1. 掌握金融智能營銷發展歷程，明確企業現有發展階段及應對方案：理解金融營銷科技的完整發展歷程，建立數字化營銷系統性思維。

2. 提升精細化客群營銷能力，理解私域運營框架設計：清晰了解銀行數字化營銷發展周期與精細化私域運營的內在聯系與潛在規律，建立營銷運營一體化經營理念。

3. 實現場景化AI賦能，完成大/小模型有效協調和方案落地：掌握決策式模型與生成式AI在金融營銷科技的有效協同方案，取長補短、高效賦能。

4. 深透理解營銷產品架構設計，完全掌握營銷模塊部署流程：從傳統營銷方案到生成式AI營銷變革引起的營銷產品架構設計及功能改進方案，透徹掌握其整體實施流程和效果轉化評估，對未來金融營銷科技發展方向提供前瞻性引導。

課程對象：

銀行零售業務分管副行長、部門負責人、客戶經理、理財經理、數字化營銷團隊、金融科技部門及數據治理相關崗位人員

課程方式：

營銷方案講授、分組討論、營銷設計、案例分享、產品功能演示、視頻課件或者demo環境演示

課程大綱:

第一講：錨定零售銀行發展階段——深化金融科技賦能轉化

一、零售銀行數字化營銷的四個階段

1. 客群式營銷階段：搭建新一代數倉

1）搭建多層級數據倉庫

2）規劃營銷集市

3）規劃客戶標簽體系

4）篩選名單支持電話及短信營銷

2. 個性化營銷階段：建設新一代營銷平臺

1）建設智慧營銷平臺

2）細分客群、完善客戶標簽體系

3）實現營銷自動化

4）借助移動APP實現個性推薦

3. 實時營銷階段：開發實時事件偵測系統

1）引入客戶實時行為數據

2）實現基于事件的實時營銷

3）多營銷渠道覆蓋與協作

4）引入營銷評價、達成閉環營銷

4. 機器學習營銷階段：打造AI智能營銷體系

1）優化機器學習的算法模型

2）落實精準營銷的產品方案

3）量化營銷場景的效果評估

4）提升存量客群的用戶體驗

案例：招商銀行總行零售業務發展的四個階段和成果概述

二、數字化營銷平臺的構成要素

1. 標桿客戶經驗沉淀

2. 營銷計劃和執行方案

3. 營銷產品或工具

案例：中信卡中心營銷平臺（CRM項目）項目案例簡介

第二講：搭建數字營銷端到端平臺底座——落實金融科技B2C轉化效果

一、智能營銷平臺產品模塊構成

1. 用戶標簽系統

2. 營銷活動平臺

3. 實時營銷功能

4. 個性化推薦系統

5. 營銷內容模塊

6. 渠道對接管理

案例：華南某大行卡中心營銷平臺產品功能對比，說明產品模塊設計依賴關系。

二、營銷功能模塊全鏈路閉環流程

1. 數據接入

2. 客戶洞察

3. 營銷互動

4. 評估互動

案例：與某大行合作形成的最佳實踐庫，包括營銷經驗與運營場景沉淀形成的專家知識庫。

第三講：鞏固私域運營資源池——提升營銷收益最大化

一、私域運營必要性

1. 時代發展和行業趨勢變遷，從“增量營銷”走向“私域運營”

2. 私域流量變成企業數據資產，營銷模式優勢明顯

二、企業微信私域運營五部曲

1. 公域引流

2. 打造IP

3. 交易變現

4. 會員經營

5. 社交裂變

三、企微私域運營五個步驟及應對策略

1. 獲客

1）全渠道引流，營銷渠道統一管理

2）制定客戶激勵計劃，包括存量客戶與潛在客戶

2. 促活

1）激活沉睡戶

2）采取標準化運營流程，降低客戶打擾，保持客戶活躍度

3. 留存

1）挖掘客戶潛力，提升客戶資產

2）提供統一對外服務形象和標準，保持品牌影響力

4. 轉化

1）采取交叉營銷策略，產品、服務、咨詢交叉組合

2）培養種子用戶，場內場外融合

5. 裂變

1）推介朋友圈

2）招募KOC（關鍵意見消費者）

四、企業微信私域運營的優勢

1. 增進客戶粘性：提供定制化、個性化服務

2. 提升營銷轉化：實時了解客戶需求，制定營銷策略

3. 優化客戶體驗：通過企業微信提供即時服務，提升客戶服務體驗

4. 減少流失：在職繼承和離職繼承滿足客戶管理需求，降低客戶影響，減少客戶流失

案例：中信卡中心營銷系統與企業微信整合，實現針對企業微信的特殊性，完成敏感詞、智能回復等后臺管控功能。

第四講：創新AI應用——助推營銷升級

一、大模型適配金融行業的三重挑戰

1. 領域知識儲備是否充足

2. 復雜推理和決策影響因素很多

2. 可靠性如何保障

二、Agent+RAG技術助力金融領域大模型應用落地

1. “大模型+小模型”高效協作，各自發揮所長

2. “大模型隱性知識+圖譜顯性知識”需要互補

3. 開放式問答+專家知識庫

三、大模型金融行業應用場景

1. 智能風控

2. 數字化營銷

3. 數字化運營

4. 數字化辦公

5. 智能助手

四、大模型典型營銷場景

1. 設計“投研助手”營銷場景，幫助客戶完成投研策略咨詢

2. 開發“問答機器人”客服系統，輸出知識性客群問答服務

3. 提供“智能洞察”功能，完成交互式智能分析結果輸出

4. 輔助生成“智能營銷素材”，節省營銷內容設計成本

五、大模型營銷方案整體架構

1. 基礎設施

1）硬件設備：算力資源、存儲、網絡

2）大模型組件：GPU驅動、CUDA 、容器

3）微服務架構、大數據平臺

2. 領域大模型：金融大模型及功能套件

3. 生成式AI應用

1）素材生成

2）問答系統

3）營銷方案

4）專家分析助手

案例：某金融機構基于RAG框架的投研助手，構建領域專家知識庫系統，對客戶提供智能化專家顧問服務。

課程總結

1. 重點內容回顧

2. 課后任務跟進

1）數智化營銷發展歷程與企業現階段的對應關系以及應采取的應對方案

2）大模型營銷落地場景參考與設計

3. 數智化營銷發展前景

1）大小模型融合

2）營銷變革與客戶體驗

王老師

王亞彬老師 金融行業數字化轉型與網絡信息安全專家

Symantec賽門鐵克認證專家

CCNP思科認證網絡專業人員

MCSE微軟認證系統工程師、MCP微軟認證專家、MCT微軟認證講師

“10年”泛金融行業數字化轉型解決方案實戰

“15年”企業級網絡信息安全體系構建經驗

曾任：埃森哲（中國）（世界500強，全球IT咨詢與服務業龍頭）丨解決方案架構師

曾任：百分點科技集團（數據智能領域頭部企業）丨解決方案總監

曾任：思愛普（中國）（上市公司，全球ERP龍頭）丨客戶卓越中心專家

曾任：深圳索信達數據（上市公司，金融AI大數據區域標桿）丨解決方案總監

曾任：賽門鐵克軟件（中國）（上市公司，信息安全領域全球領先）丨技術售前經理

曾任：北塔軟件（上市公司）丨技術售前經理

擅長領域：金融行業數字化轉型、數智化營銷、企業級網絡安全體系構建、大數據與人工智能解決方案、金融數據倉庫設計與應用等

——15+標桿平臺?20+落地項目，是金融行業數智化轉型領航者——

? 主導招行“智策”“先機”等15+標桿平臺建設，覆蓋智能決策、精準營銷、用戶畫像，實現營銷全鏈路數字化。

? 交付中信銀行CRM系統、招商證券數字化平臺等20+項目，構建“數據-模型-運營”增長引擎，助力零售業務數字化滲透率提升超25%。

——30+系統加固?50+政企守護，是千萬級網絡安全架構建設者——

? 融合AI+大數據技術，主導核心系統加固項目30+，部署內網防護系統實現百次風險監測、數十次數據防泄漏阻斷，構建SOC安全運營中心實時守護網絡節點。

? 創新大模型全生命周期安全防護體系，累計為超50家政企客戶（含頭部制造業、國企單位）筑牢數字安全屏障，實現安全事件響應效率提升40%。

實戰經驗：

王老師深耕金融科技與網絡安全領域，作為金融行業數字化轉型引領者，擅長將大數據、人工智能、大模型技術深度融入客群運營與精準營銷，助力銀行業零售業務實現數字化突破；同時在企業級網絡安全防護領域建樹頗豐，主導構建多行業標桿級安全體系，累計操盤超50個千萬級項目，持續為客戶創造技術創新與商業價值雙重增長。

? 升級賦能——金融數字化轉型：從智能營銷到全域運營的端到端實踐

——聚焦業務與技術深度融合，為多家銀行定制大數據與人工智能解決方案，打造多行業數字化轉型標桿：

「01」某股份制大行信用卡中心CRM系統升級項目：針對一期系統短板，重構智能營銷體系，搭建靈活UI界面與自動化營銷配置平臺，實現多渠道防打擾統一管理。單個營銷活動周期從2個月壓縮至2周內，年節省成本超千萬元，時效提升60%，實現用戶體驗與運營效率雙躍升。

「02」某省農信智能營銷系統升級項目：破解數據管理薄弱、標簽體系缺失難題，設計基線版本與業務融合方案，構建營銷中臺對接CRM系統，完善數據架構與客群標簽體系，為農信機構數字化營銷和多法人架構營銷咨詢提供可復制落地模板。

「03」某股份制大行總行智能營銷平臺升級項目：牽頭規劃實時營銷功能升級，建立全渠道觸達與營銷閉環體系，打造160+策略主題庫，完成外部數據對接與個性化推薦系統部署，實現從策略設計到效果評估的全鏈路數字化。

「04」寧波銀行(直銷銀行)大數據營銷項目：構建多維度用戶畫像與動態標簽體系，開發忠誠度模型、流失預警及RFM分析工具，精準挖掘高價值客群，實現新用戶轉化成本下降50元/人，數據驅動營銷效能顯著提升。

? 護航筑盾——網絡信息安全：從應用設計到落地實施的全周期防護

——深耕企業級安全體系構建，為法國興業銀行、中石油等行業龍頭定制安全方案，打造多場景防護標桿：

「01」法國興業銀行“安全監控”系統項目：深度對接三大核心業務系統監控需求，主導15項二次開發，實現進程級安全運行可視化監控，大幅拓展產品行業適配能力，成為金融領域安全監控標桿案例。

「02」中石油SEP端點“安全防護”系統項目：統籌132家地市系統部署，構建覆蓋桌面防病毒、準入控制的內網防護體系，通過可視化中心實現端點安全實時監控，推動5000萬元級項目落地，樹立大型企業內網安全建設典范。

「03」中國移動“安全事件關聯審計”系統（SSIM）項目：基于Symantec SSIM系統，獨立完成北京移動生產網安全事件歸并聚合與關聯分析，生成全網安全視圖與故障定位報表，為企業安全運營管理提供全維度數據支撐。

「04」北京市政交通一卡通VPN“安全傳輸”項目：攻克多廠商設備配置差異難題，實現Cisco與H3C設備互通部署，保障刷卡信息加密傳輸，確保系統按時上線，成為數據安全傳輸領域的可靠技術方案標桿。

主講課程：

《安全隨行，無憂辦公——網絡信息安全管理》（可定制銀行、電力、通信行業版）

《內網安全升級——大模型安全防御與賦能》

《數智零售金融——踐行零售銀行營銷科技》

《零售金融標桿——招商銀行零售業務數字化營銷實戰》

《智領金融未來——金融數據倉庫商業價值與實戰》

《客群經營決策利器——金融業務人工智能應用場景》

部分授課案例：

序號企業課題期數

1中信銀行《CRM系統升級（營銷科技）》16

2北京市政交通一卡通總部和部分出租公司《IPSEC VPN安全隧道訪問》9

3中石油《Symantec端點防護系統》6

4招商銀行《智能推薦與營銷科技》6

5廣發銀行《招行數字化轉型路線與實踐》6

6東莞銀行《VIP客戶流失預警》5

7中移動北京分公司《Symantec安全信息與事件管理》5

8中國銀行《睡眠戶促活（決策類模型應用）》5

授課風格：

◆重實踐：深耕企業級軟件開發、網絡安全部署及金融數字化轉型 25 年，課程設計深度提煉真實項目實戰經驗，完整覆蓋售前方案規劃、項目交付到收益轉化全流程，構建端到端量化分析體系，以實踐邏輯串聯知識模塊。

◆場景化：課程設置的每一個章節都嵌入場景化方案，做到理論知識點有現實應用作為依托，讓每一個關鍵知識點都可以落地可觸達，促進具象的知識理解與應用轉化。

◆友好性：做到把復雜的問題簡明化，把空洞的理論具象化，用簡單通俗易懂的語言確保每一位學員能夠理解，具有低門檻、易操作的友好性。

◆實用性：聚焦課程設計與交付過程中的實用性，力爭每一門課程都可以提供短期或長期的實用效果，助力無論是個人領域知識提升還是企業應用效果改善都可以找到實用性的對應目標。

部分服務客戶：

國央企：中石油、中移動北京分公司、原中國網通上海分公司、南車集團成都機車廠、太平洋保險總部、北京氣象局、北車集團大同機車廠、共青團中央、新華社、北京電視臺等

金融機構：招商銀行總行零售部、招商銀行深圳分行、廣發銀行總行零售、中信銀行卡中心、交通銀行大零售、中國銀行深圳分行、郵儲銀行深圳分行、建設銀行成都軟開中心、中國農業銀行深圳分行、招商銀行信用卡中心、光大銀行信用卡、東莞銀行大零售、深圳農商行、寧波銀行、華夏銀行信用卡、光大證券互金部、廣農商、四川農商行、湖南農商行、招商證券、國信證券等

部分客戶評價：

大數據卓越中心二級部門領導肖老師高度認可老師為智策平臺解決方案所提供的專業支持。老師從業務價值與功能設計雙維度深度賦能，其方案不僅精準匹配項目建設預期，更以全面且前瞻的視角，為項目的順利推進和業務戰略轉型提供了強有力的支撐。

——招商銀行總行 零售部

在Symantec端點防護系統的部署及產品功能培訓項目中，老師憑借豐富的經驗和專業的技術，確保了系統功能的高效落地與團隊對產品功能的熟練掌握。銷售部門領導及一線IT人員對老師的項目實施能力和培訓效果給予高度肯定，系統的應用顯著提升了企業的信息安全防護水平。

——中石油 青海分公司

老師負責的項目實施完成后，為客戶IT信息處主任及兩位IT科技人員進行了專業、細致的現場培訓。培訓內容緊密結合項目實際，具有很強的針對性和實用性，得到客戶的高度認可?？蛻衄F場明確表示，此次項目的實際轉化效果遠超以往系統上線或功能升級的預期目標。

———北車集團 大同機車廠

在為中移動北京分公司部署Symantec信息和安全事件管理系統過程中，老師通過部署多類型Agent，幫助用戶實現了整網系統安全狀態的快速可視化呈現。其現場系統部署的高效性、開發能力的專業性以及實際展示效果，均獲得客戶的認可，為客戶的網絡安全管理提供了有力支持。

——中移動 北京分公司

針對廣發銀行總行零售部學習招商銀行零售業務戰略轉型及實際行動的預期目標，老師制定并實施了完整、系統的培訓方案。培訓過程中，現場業務和科技人員給予高度關注，老師憑借豐富的行業經驗和深入淺出的講解，讓培訓內容深入淺出、通俗易懂，培訓效果獲得好評，為客戶團隊在業務戰略理解和實踐操作上提供了寶貴的指導。

——廣發銀行總行 零售部

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